Jenis-jenis bunga Bank

Ketika akan mengajukan pinjaman, terkadang orang hanya melihat nilai nominal cicilan tiap bulannya saja, tanpa memandang jenis bunga yang digunakan. Hal inilah yang menyebabkan orang jadi merasa "terjebak" oleh bank. 

Agar tak terjerat bunga pinjaman, kenali dahulu jenis-jenisnya, karena walaupun besaran suku bunganya sama tetapi cara penghitungan dan jumlah angsuran akan berbeda.

Secara umum suku bunga pinjaman dibagi menjadi 4 jenis: yaitu  Suku bunga Flat, Suku Bunga Efektif, Suku Bunga Anuitas, Suku Bunga Mengambang.

1. Bunga Flat

Pengitungan suku bunga Flat ini yang paling mudah. Pada sistem ini Jumlah pembayaran   utang pokok dan kreditnya sama besarnya tiap bulan.

Sebagai contoh bila anda ingin berhutang Rp. 10.000.000,- dengan bunga 7.5% / tahun dan mengambil jangka waktu 1 tahun maka jumlah angsuran per bulan adalah sebagai berikut :

Rumusnya 

total Bunga = P x I x N
bunga perbulan = total bunga / B
besar angsuran = (P + total bunga) / B

* P : Pokok kredit (contoh Rp. 10.000.000)
* I : Suku bunga per tahun (contoh 7.5 %)
* N : Jangka waktu kredit dalam satuan tahun (contoh 1 tahun)

* B : Jangka waktu kredit dalam satuan bulan

Perhitungan Bunga Flat :

Total Bunga = Rp 10.000.000 × 0,075 × 1 = Rp 750.000
Bunga per BUlan = Rp 750.000 : 12 = Rp 62.500
Besar Angsuran = (Rp 10.000.000+Rp 750.000 ) / 12 = Rp 895.833.3

Silahkan anda lakukan simulasinya disini 

2. Bunga Efektif 

Bunga kredit dihitung dari saldo akhir setiap bulannya (bunga menurun). Jadi bunga per bulan akan berubah-ubah berdasar nilai pokok yang masih terhutang. Nilai bunga yang   dibayar  setiap bulan akan semakin mengecil maka angsuran per bulan akan semakin menurun dari waktu ke waktu

Untuk contoh kasus : pokok pinjaman 10.000.000 dengan bungan 7.5% / th selama 12 bulan, maka cara penghitungannya seperti ini. 

Rumus : Bunga per Bulan = SA x I/12
* SA : Saldo Akhir Periode
* I : Suku bunga per tahun

Perhitungan Bunga Bank Efektif :

Bunga bulan pertama = Rp 10.000.000×7.5%/12 = Rp 62.500 (bunga semakin mengecil setiap bulan)
Angsuran pokok tiap bulan = Rp 10.000.000/12 = Rp 833.333.3
------------------------------------------------------------------------------

Silahkan anda simulasikan melalui situs ini

3. Bunga Anuitas 

Kredit bunga anuitas adalah modifikasi dari perhitungan kredit bunga efektif. Modifikasi ini dilakukan untuk mempermudah nasabah dalam membayar per bulannya, karena angsuran tiap bulannya sama.

Dalam kredit dengan bunga anuitas, angsuran bulanannya tetap. Namun komposisi bunga dan pokok angsuran akan berubah tiap periodenya. Nilai bunga per bulan akan mengecil, angsuran pokok per bulannya akan membesar.

Rumus : Angsuran Bulanan = P x I/12 x 1/(1-(1+i/12)m)

* P : PokokKredit
* I : Suku bunga per tahun
* m : Jumlah p1.06eriode pembayaran (bulan)

Perhitungan Bunga Bank :

Angsuran bulanan = Rp 10.000.000×7.5%/12×1/1-(1/(1+12%/12)12 )
= Rp 867.574.17

Simulasinya bisa anda coba disini

4. Bunga Mengambang 

Dalam sistem ini, tingkat suku bunga akan mengikuti naik-turunnya suku bunga pasar. Jika suku bunga pasar naik, maka bunga kredit anda juga akan ikut naik, demikian pula sebaliknya

Dengan mengetahui cara penghitungan jenis bunga bank, dan mencoba simulasinya, diharapkan anda bisa lebih berhati-hati dan bijak ketika akan mengajukan pinjaman di bank.

Referensi :

• http://lutfiibrahim.blogspot.com/2013/11/pengertian-suku-bunga.html
• http://prospekpurnabakti.blogspot.com/p/tips-menghitung-bunga-bank_10.html
• http://www.simulasikredit.com/calculate.php
• http://www.bi.go.id/id/iek/produk-jasa-perbankan/jenis/Documents/SUKUBUNGAKRDT.pdf

https://account.ratakan.com/aff/go/hywulan/?i=117